北海道在住の方へ!過払い金の返金方法と手続きの詳細

北海道にお住まいで過払い金請求をお考えの方で、何から始めればいいか分からないという方は、当サイトがおすすめです。

事務所に依頼する場合どこに依頼しても同じ結果になるものではなく 対応力によって異なります。

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北海道が対応エリアになっている過払い金請求に強い事務所を紹介しています。

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参考:日本弁護士連合会 日本司法書士連合会 法テラス

過払い金とは一体なに?どのような借金が返金されているか

過払い金とは、本来支払う必要がないにもかかわらず、貸金業者に支払い過ぎたお金のことです。現在返済中の借金や完済済みの過去の借金も返金される可能性があります。

また、公共料金に過払い金は発生しません。

北海道で発生する過払い金の正体とは

過払い金とは、消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者から借金をした際に支払いすぎた利息です。

消費者金融からの借金、もしくはクレジットカードのキャッシングで発生し、

住宅ローンや自動車ローンの借金では発生しません。

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借り入れた金融機関が倒産していると過払い金返還請求はできません。

どのような借金が過払い金として返金されているか

  1. 2010年より前に借り入れを開始した方。
  2. 借金を返してから10年以内の方。

以前は、貸金業者に適用される出資法と利息制限法という2種類の法律において、それぞれ上限金利が異なっていました。出資法の上限金利が29.20%、利息制限法の上限金利が15.00~20.00%(貸付金額によって異なる)となっていて業者によって29.20%の金利を設定するところもあれば、20.00%の金利を設定するところもある、という状態になっていたのです。この差分が、いわゆる「グレーゾーン金利」と呼ばれるものです。

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しかし、2006年の最高裁判所における、グレーゾーン金利は認められないという判決により、これまで29.20%の金利で貸し付けを行っていたところは、15.00~20.00%で貸し付けを行っていた場合の返済額との差額を返さなければいけないことになったのです。その後法改正により、2010年にはグレーゾーン金利は完全に撤廃され 、すべての貸金業者の上限金利は15.00~20.00%となりました。

既に完済した借金でも、過払い金の返還請求をすることは可能です。過払い金の時効は、最後に借入・返済をした日から10年です。借金を完済した時から10年が経過していなければ、過払い金を取戻せる可能性が高いことになります。

法改正により、2020年4月1日以降に完済した場合、時効は最終返済日から10年(または権利が行使できることを知ってから5年)に変更となりました。

過払い金を受け取るとローンが組めなくなる?デメリットを知っておこう

過払い金請求を行うと様々なデメリットがあります。

請求した時点で生じるリスクや、受け取った後に発生するものもあるのでそれぞれ解説していきます。

ブラックリストに載る可能性がある

貸金業者の残債から過払い金を差し引いても、借金が残ってしまう場合は債務整理の「任意整理」扱いになり、信用情報に事故情報が掲載されます。

信用情報の「事故情報」の部分を、ブラックリストと呼ぶことがあり、

事故情報は信用情報機関の間で共有され新たな借入れやクレジットカード発行の申込みをしても審査に原則として通らなくなり、カードの更新も原則としてできなくなりますし、保証人になる事もできなくなります。

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しかし、完済した借入先に対して過払い金返還請求をする場合、事故情報は登録されません。

クレジットカードが使えなくなる

クレジットカードでの借金で過払い金を請求する場合、現在返済中の方は、過払い金の請求後その会社から発行されたカードは全て使えなくなる可能性があります。公共料金をクレカで支払っている場合は変更が必要です。また、過払い金返還請求が終わった後でも同じ会社で新規にクレジットカードを作成することは難しくなります。

クレジットカードを新たに作れなくなるおそれがあるのは、主に次の2つの場合。

  1. 請求先の会社やグループ会社では、請求以降、新規に作成・更新できなくなるおそれがある
  2. 過払い金返還請求をしても借金が残る場合、他社を含め一定期間はクレジットカードの作成や更新が難しくなる

過払い金返還請求をした会社のクレジットカードは基本的に解約されますが、完済している借金について過払い金返還請求をしても、クレジットカードには影響はありません。

ローンが組めなくなる

借金を完済していない状態で金融機関に過払い金返還請求をする、または戻ってきた過払い金で完済に至らなかった場合は信用情報に事故情報が掲載され、住宅ローンを組めなくなるおそれがあります。

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借金をすでに完済している、もしくは過払い金返還請求により借金が完済する場合、新規の住宅ローン契約に影響が出ることはありません。また、住宅ローンを組んでから過払い金返還請求をしても問題は生じません。

生活保護が受けられなくなる?

過払い金請求を行った後も生活保護は受け取れますし、

生活保護を受けていても、過払い金は受け取れます。

しかし、「戻ってきた過払い金は所得とみなされる」点に注意が必要です。

所得とみなされる場合、具体的には下記の対応をしなければなりません。

  • (生活保護を継続する)→戻ってきた過払い金は全て役所に納める
  • (生活保護を一時停止)→過払い金で生活ができる間は、生活保護の受給をストップ

このいずれかの選択をとるのが原則となります。

借金を完済していると基本的にリスクはありません。

過払い金請求は、完済してから行うのがおすすめです。

過払い金には時効がある

過払い金請求の時効は、基本的に最後に取引した日から10年です。 2020年4月1日以降に完済した場合は、最後に取引した日から10年、または過払い金を請求できることを知ってから5年が時効となります。

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無料相談所では過払い金があるかの確認のみもできるので、早めに相談することをおすすめします。

また、別サイトにて過払い金を専門に扱っている大手事務所の口コミや費用をまとめています。

詳しくは過払い金請求の口コミ評判ランキングを検索するならこれを見ろ!を確認してみてください。

  • 実績多数の司法書士事務所、弁護士事務所の費用が比較ができる
  • 事務所選びに迷ったら見るべきポイントが把握できる
  • 過払い金請求をしたあとの生活への影響がわかる
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色々な情報を取り入れ、比較してから相談することをおすすめします。ここで紹介している事務所はすべて過払い金を専門に扱っており、相談料無料です。

過払い金請求の費用や手続きはどれくらいかかる?実際の体験談も紹介

過払い金請求における費用や手続き 必要書類は事務所に依頼する場合と個人で行う場合で異なりますのでそれぞれ紹介していきます。

事務所に依頼する場合の費用と必要書類

北海道には、過払い金を専門に扱っている実績のある大手事務所がたくさん存在します。

過払い金請求を依頼すると手続き費用はかかりますが、満額に近い返還率や面倒な手続きなしで過払い金を受け取ることができます。

相談料は無料で行っている事務所が多いので気軽に相談してください。

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過払い金請求は司法書士と弁護士のどちらかに依頼します。司法書士は貸金業者1件当たりの過払い金の金額が140万円以下であれば代理人になることができ、それ以上の場合は弁護士に依頼する必要があります。

専門家に依頼する場合、以下の手続きをすべて事務所が代理で行うので

相談者は、最低限、相手業者の名前が分かっていれば大丈夫です。

  1. 取引履歴を取り寄せる
  2. 引き直し計算をする
  3. 貸金業者に過払い金返還請求書の送付
  4. 話し合いによる交渉
  5. 返還に応じない場合は訴訟を提起(裁判を行う)
  6. 過払い金の返還

進展は都度報告してくれます。

司法書士の解決報酬金は、日本司法書士会連合会(日司連)で定めていますが、着手金と基本報酬を合わせた「定額報酬」で、最大5万円以下となっています。

弁護士に依頼した場合

  • 相談料・・5,000円~1万円(無料の場合もあり)
  • 着手金・・1〜2万円/1社につき(無料の場合もあり)
  • 解決報酬金・・2万円まで/1社につき※上限あり
  • 過払金回収報酬・・(和解):過払い金の22%以下 訴訟:過払い金の27.5%以下
  • その他 ・・交通費、書類の郵送費、収入印紙代、 裁判の手数料など実費

司法書士に依頼した場合

  • 相談料・・5,000円~1万円(無料の場合もあり)
  • 着手金・・1〜2万円/1社につき(無料の場合もあり)
  • 解決報酬金・・ 定額報酬(着手金・解決報酬金)として合計5万円以下
  • 過払金回収報酬・・(和解):過払い金の22%以下 (訴訟):過払い金の27.5%以下
  • その他 ・・交通費、書類の郵送費、収入印紙代、 裁判の手数料など実費

弁護士費用は着手金の上限が定められていないため、

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一般的には司法書士費用のほうが若干安くなることが多いようです。

個人で依頼する場合の費用と必要書類

事務所に頼らず、個人で返金することも可能です。

過払い金請求の流れは以下の手順です。

  1. 貸金業者から取引履歴を取り寄せる
  2. 過払い金の引き直し計算をする
  3. 貸金業者に過払い金返還請求書を送付する
  4. 貸金業者と話し合いによる交渉をする
  5. 過払い金請求の裁判をする (話し合いの交渉で和解しなかった場合)
  6. 貸金業者から過払い金が返ってくる

司法書士・弁護士が行う業務を、かわりに負担することになりますが

その分司法書士・弁護士に払う報酬が不要になります。

しかし過払い金請求の専門家は交渉力に優れているため

個人で行ったほうが手元に多くお金が返ってくるとは一概には言えません。

 

必要書類↓↓↓

  • 取引履歴
  • 引き直し計算書
  • 過払い金返還請求書

以下は裁判をする際に必要です。

  • 訴状
  • 証拠説明書
  • 登記簿謄本
  • 訴状費用額確定処分申立書

個人で手続きをする場合にかかる費用は、郵送料や書留料など数百円前後しかかかりません。 裁判をした場合でも2万円前後です。

期間については、専門家に頼んでも、

貸金業者との交渉によって回収する場合依頼から3~6ヶ月程度

訴訟を提起して回収した場合だと 依頼から6ヶ月~長いと1年半程度

かかるのでそれより長くなりがちです。

実際に過払い金請求してみた人のブログをまとめました

実際の体験談のブログを解説、要約していますので参考にご覧ください。

詳しくは過払い金請求の口コミ評判ランキングを検索するならこれを見ろ!で解説しています。

  • 実績多数の司法書士事務所、弁護士事務所の口コミが比較ができる
  • 選ぶと後悔する事務所の特徴を把握できる
  • 後悔しないために見るべき過払い金請求してみた人のブログを確認できる
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色々な情報を取り入れ、比較してから相談することをおすすめします。ここで紹介している事務所はすべて過払い金を専門に扱っており、相談料無料です。

北海道で過払い金請求おすすめ事務所5選口コミまとめ

過払い金を専門に扱っている弁護士・司法書士事務所は優れた交渉力で高い返還率を誇ります。

そんな過払い金を専門に扱っている大手事務所を5つ、ランキング形式で紹介していきます。

司法書士法人杉山事務所 札幌事務所

まず紹介するのは週刊ダイヤモンド誌(1913年創刊の歴史と伝統を誇る週刊経済紙)にて

過払い金の返還返済額日本一と、消費者金融が最も恐れる司法書士事務所として選出された

司法書士法人杉山事務所。

全国に拠点を持ち、相談件数は毎月3000件以上。

過払い金の回収額が毎月5億を超える実績があります。

過払い金請求と債務整理に強い、司法書士事務所です。

2009年の事務所設立から過払い金請求を手がけ、14年間も積み重ねてきた貸金業者への交渉力やイレギュラー対応については評価できるものがあります。一方で、件数をこなすことに重きをおいているせいか、事務員の対応や担当司法書士の対応に冷たさを感じる一面も。親身になってくれなくても、しっかりと仕事して満額に近い過払い金を取り戻してくれれば良いという方に満足されている事務所です。

以下口コミです

男性口コミ

男性
引用元:Google

司法書士事務所…と聞くとお固い、対応が冷たそう等イメージがありましたが、こちらの事務所は電話対応、予約で事務所での相談の対応時も人柄も良く親切で、とても安心出来ました。ただ話を聞くだけでなく、親身になっての対応に好感が持てました。新宿なので決して近い場所ではなかったのですが、杉山事務所さんを選んで良かったと思いました。

女性口コミ

女性
引用元:Google

事前にクチコミ見てドギマギしながらリボ払いのことで相談しに行って来ました。人によっては圧を感じるようですが自分は鈍感なのかそれほど気にならなかったですが収入や支出面や家族構成などいきなりつっこんだことを聞いて法的手続きするかしないか?みたいな話になってくるので確かに人によっては不快に思うのかな(・・?)という感じです。

  • 住所北 海道札幌市中央区北1条西6-1-2 アーバンネット札幌ビル9F
  • TEL 0120-678-027
  • アクセス 札幌市営地下鉄 大通駅 2番出口 徒歩3分 札幌市営地下鉄、JR札幌駅 11番出口 徒歩5分

杉山事務所についてはこちらで詳しく解説しています。リンク

司法書士法人 みどり法務事務所 札幌駅前事務所

続いて紹介するのは全国6か所に事務所があり、相談実績月500件以上 過払い金回収金額累計120億以上の みどり法務事務所です。

過払い金請求や債務整理などの借金問題を専門としています。

テレビやラジオのCMにも多く露出しているため聞き馴染みのある方も多いのではないのでしょうか。

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ただ、CMがうざいという口コミが度々見受けられますが 相談実績月500件以上

返還金額141億円の実績を持っています。イメージが悪くても確かな実績を持っているので1度相談されることをおすすめします。

以下口コミです。

男性口コミ

男性
引用元:Google

テレビで大きく宣伝している割に電話しても全然取り合ってくれなかった。調べるだけでも大丈夫ってゆってるけど調べてもらいたくて連絡したのに取り合って貰えないなら大きく宣伝する意味がないと思います。

友人に聞いてはいたもののダメでもともと、と思い新聞広告を見てみどり法務事務所に電話をしてみました。大した事はないだろうと思いながら半分忘れようとしたら、なんと300万円も過払い金があったとの事で、もうびっくりです。今はパートをしながら娘の所にいる身ですが、すばらしい小遣いが出きて本当にみどり法務事務所さんに感謝です。本当にありがとうございました。

  • 住所 北海道札幌市北区北7条西2-6 37 山京ビル716
  • TEL 0120-837-032
  • アクセス JR函館本線(小樽~旭川)、JR千歳線、JR札沼線 札幌駅北口より徒歩1分 札幌市営地下鉄南北線、札幌市営地下鉄東豊線 さっぽろ駅より徒歩3分

アディーレ法律事務所 北海道に6つ支店あり

日本全国60拠点以上、所属弁護士220名越え 全国トップクラスの法律事務所

テレビCMやラジオの宣伝などの広告を多く出しているアディーレ法律事務所。業界ナンバーワンの知名度を誇る法律事務所と言っても過言ではありません。しかし、有名だからこそ広告費などを上乗せされたりして、金額が高いのではないか?という疑問を持つ方もいるかと思います。

以下口コミ

男性口コミ

男性
引用元:Google口コミ

事務員、受付女性、弁護士の方々は親身になって考えてくれました。また機会があればお願いします。

男性口コミ

男性
引用元:Yahoo知恵袋

一言で言えば、金儲けに特化した事務所。確かに、債務整理なら、それなりの解決はする でも、それは、先人たちが、フォーマットを作り上げ、ええかげんな弁護士でもそれなりの解決にはなるようにしたからに過ぎない。街の弁護士なら、アディーレよりましな対応をするし、真のプロフェッショナルなら、比べるのもおこがましい。結局、アディーレが、触手を伸ばすのは、交通事故や離婚など、フォーマットに乗っかれば金儲けができるものばかりである。

お客さま相談窓口はどこの店舗も「0120-808081」です。

  • 札幌支店:北海道札幌市中央区北五条西2-5 JRタワーオフィスプラザさっぽろ15F
  • アクセス JR「札幌駅」から直結
  • 函館支店:北海道函館市若松町14-10 函館ツインタワー9F
  • アクセス JR「函館駅」から徒歩3分 函館市電「函館駅前駅」から徒歩2分

  • 旭川支店:北海道旭川市宮下通7-3897-12 旭川第一生命ビル3F
  • アクセス JR「旭川駅」から徒歩2分
  • 苫小牧支店:北海道苫小牧市王子町3-2-23 ステーションプラザ苫小牧5F
  • アクセス JR「苫小牧駅」南口から徒歩3分
  • 釧路支店:北海道釧路市末広町13-1-4 釧路サウスビル5F
  • アクセス JR「釧路駅」から徒歩3分
  • 帯広支店:北海道帯広市西2条南11-16-1 第3エーワンビル6F
  • アクセス JR「帯広駅」北口より徒歩2分

弁護士法人 道民総合法律事務所

北海道に根ざした札幌の弁護士事務所である道民総合法律事務所は実績豊富な弁護士が所属しています。

毎年100件以上の解決実績があり、相談料は2回まで無料なので安心して相談することができます。

以下口コミです。

男性口コミ

男性
引用元:Google口コミ

父の債務の相談の対応していただき、川崎先生にお世話になりました。早急な対応で的確にアドバイスして下さり、安心できました。また何かあればお願いしたいですし、他の人にも勧めたいと思います。はじめての事ばかりで不安な中、川崎先生が穏やかで素敵な方でよかったです。

男性口コミ

男性
引用元:Google口コミ

ほかのクチコミとは真逆の対応。上から目線で偉そうな女性でした。自分たちでクチコミしてるんじゃないの?ありえないわhttps://g.co/kgs/vCKYfF

  • 住所 北海道札幌市中央区北2条西2丁目1-5 リージェントビル8階
  • TEL 011-281-4512
  • アクセス 札幌市中央区北2条西2丁目1-5 リージェントビル8階 札幌駅・大通駅から徒歩5分

弁護士法人あきや総合法律事務所

弁護士法人あきや総合法律事務所は、「元気な北海道にする力になりたい」という理念を掲げている事務所です。相談者にわかりやすい言葉で誠実に対応してもらえる事務所なので相談するのをためらっている方におすすめです。

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弁護士法人あきや総合法律事務所に対する口コミは現在見つかりませんでした。

  • 住所  札幌市中央区北5条西2丁目5番地JRタワーオフィスプラザさっぽろ20階
  • TEL  011-261-7171
  • アクセス JR札幌駅(東改札)より徒歩1分  地下鉄南北線 札幌駅より徒歩5分
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