福岡在住の方へ!過払い金の返還手続きとデメリットを紹介

こちらの記事は福岡県在住の方で、自分に過払い金があるかお悩みの方へ情報を発信しています。

過払い金には時効があり、放っておくと手元に返ってくるはずのお金がなかったことに、、

なんてことはざらにあります。

過払い金についてと おすすめの事務所などを紹介しています。

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事務所に依頼する場合どこに依頼しても同じ結果になるものではなく、対応力によって異なります。福岡が対応エリアになっている過払い金請求に強い事務所を紹介しています。

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参考:日本弁護士連合会 日本司法書士連合会 法テラス

福岡で返還されている借金はどのような人が対象なのか

福岡県で返還されている過払い金はどのようなものなのか、またネットで返還手続きは完結するのかをそれぞれ解説していきます。

過払い金とは一体何?

過払い金とは、消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者から借金をした際に支払いすぎた利息です。

消費者金融からの借金、もしくはクレジットカードのキャッシングで発生し、

現在返済中の借金や完済済みの過去の借金も返金される可能性があります。

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住宅ローンや自動車ローンの借金では発生せず、借り入れた金融機関が倒産していると過払い金返還請求はできません。また、公共料金に過払い金は発生しません。

過払い金返還はどのような人が対象なのか

過払い金が発生している可能性がある方は以下のパターンです。

  1. 2010年より前に借り入れを開始した方。
  2. 借金を返してから10年以内の方。

以前は、貸金業者に適用される出資法と利息制限法という2種類の法律において、それぞれ上限金利が異なっていました。出資法の上限金利が29.20%、利息制限法の上限金利が15.00~20.00%(貸付金額によって異なる)となっていて業者によって29.20%の金利を設定するところもあれば、20.00%の金利を設定するところもある、という状態になっていたのです。この差分が、いわゆる「グレーゾーン金利」と呼ばれるものです。

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しかし、2006年の最高裁判所における、グレーゾーン金利は認められないという判決により、これまで29.20%の金利で貸し付けを行っていたところは、15.00~20.00%で貸し付けを行っていた場合の返済額との差額を返さなければいけないことになったのです。その後法改正により、2010年にはグレーゾーン金利は完全に撤廃され 、すべての貸金業者の上限金利は15.00~20.00%となりました。

既に完済した借金でも、過払い金の返還請求をすることは可能です。過払い金の時効は、最後に借入・返済をした日から10年です。借金を完済した時から10年が経過していなければ、過払い金を取戻せる可能性が高いことになります。

法改正により、2020年4月1日以降に完済した場合、時効は最終返済日から10年(または権利が行使できることを知ってから5年)に変更となりました。

過払い金請求はネットで完結できる?

過払い金請求を事務所に依頼する場合、すでに借金を完済している人の過払い金返還請求に限っては、そこまで複雑な問題がないことから、直接の面談なしで可能です。

返済中であれば面談しないといけない規律があります。

面談をせずに依頼を受けることは、

  • 日本弁護士連合会の「債務整理事件処理の規律を定める規程」
  • 日本司法書士会連合会の「債務整理事件の処理に関する指針」

によって原則として禁止されているのです。

個人で行う場合はネットだけで完結できる場合もあります。

しかし貸金業者と返還額が和解によって決まらなかった場合 裁判をすることになりますので、代理人がいない場合は自ら出向くことになります。

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無料相談センターと多く検索されているようですが、福岡に無料相談センターと謳っている機関はありません。弁護士や司法書士にいきなり相談するのは気が引けるんだけど…という方は法テラス福岡や福岡県司法書士会で無料相談してみるケースが多いようです

過払い金請求をするにあたってのデメリットと注意点

過払い金請求をすることで、デメリットや注意点がいくつかあります。

先に知っておくことでトラブルを未然に防ぎましょう。

過払い金請求には時効がある

過払い金請求の時効は、基本的に最後に取引した日から10年です。 2020年4月1日以降に完済した場合は、最後に取引した日から10年、または過払い金を請求できることを知ってから5年が時効となります。

無料相談所では過払い金があるかの確認のみもできるので、早めに相談することをおすすめします。

クレジットカードが使えなくなるかも

クレジットカードでの借金で過払い金を請求する場合、現在返済中の方は、過払い金の請求後その会社から発行されたカードは全て使えなくなる可能性があります。

公共料金をクレカで支払っている場合は変更が必要です。

また、過払い金返還請求が終わった後でも同じ会社で新規にクレジットカードを作成することは難しくなります。

クレジットカードを新たに作れなくなるおそれがあるのは、主に次の2つの場合。

  1. 請求先の会社やグループ会社では、請求以降、新規に作成・更新できなくなるおそれがある
  2. 過払い金返還請求をしても借金が残る場合、他社を含め一定期間はクレジットカードの作成や更新が難しくなる

過払い金返還請求をした会社のクレジットカードは基本的に解約されますが、完済している借金について過払い金返還請求をしても、クレジットカードには影響はありません。

ローンが組めなくなるかも

借金を完済していない状態で金融機関に過払い金返還請求をする、または戻ってきた過払い金で完済に至らなかった場合は信用情報に事故情報が掲載され、ローンを組めなくなるおそれがあります。

借金をすでに完済している、もしくは過払い金返還請求により借金が完済する場合、新規のローン契約に影響が出ることはありません。

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ローンを組んでから過払い金返還請求をしても問題は生じません。

福岡県における過払い金請求の費用と手続きまとめ

実際いくら戻るのか気になる方が多いと思いますが、手続きの仕方で大きく変わります。

過払い金請求のやり方はいくつかあるのでそれぞれ紹介していきます。

司法書士、弁護士事務所に依頼する場合

福岡県には、過払い金を専門に扱っている司法書士、弁護士事務所がたくさんあります。

過払い金請求を依頼すると手続き費用はかかりますが、専門家の高い交渉力によって満額に近い返還率や面倒な手続きなしで過払い金を受け取ることができます。

相談は無料で行っている事務所が多いので気軽に相談してください。

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過払い金請求は司法書士と弁護士のどちらかに依頼します。

司法書士は貸金業者1件当たりの過払い金の金額が140万円以下であれば代理人になることができ、それ以上の場合は弁護士に依頼する必要があります。

専門家に依頼する場合、以下の手続きをすべて事務所が代理で行うので

相談者は、最低限、相手業者の名前が分かっていれば大丈夫です。

  1. 取引履歴を取り寄せる
  2. 引き直し計算をする
  3. 貸金業者に過払い金返還請求書の送付
  4. 話し合いによる交渉
  5. 返還に応じない場合は訴訟を提起(裁判を行う)
  6. 過払い金の返還

進展は都度報告してくれます。。

司法書士の解決報酬金は、日本司法書士会連合会(日司連)で定めていますが、着手金と基本報酬を合わせた「定額報酬」で、最大5万円以下となっています。

弁護士に依頼した場合

  • 相談料・・5,000円~1万円(無料の場合もあり)
  • 着手金・・1〜2万円/1社につき(無料の場合もあり)
  • 解決報酬金・・2万円まで/1社につき※上限あり
  • 過払金回収報酬・・(和解):過払い金の22%以下 訴訟:過払い金の27.5%以下
  • その他 ・・交通費、書類の郵送費、収入印紙代、 裁判の手数料など実費

司法書士に依頼した場合

  • 相談料・・5,000円~1万円(無料の場合もあり)
  • 着手金・・1〜2万円/1社につき(無料の場合もあり)
  • 解決報酬金・・ 定額報酬(着手金・解決報酬金)として合計5万円以下
  • 過払金回収報酬・・(和解):過払い金の22%以下 (訴訟):過払い金の27.5%以下
  • その他 ・・交通費、書類の郵送費、収入印紙代、 裁判の手数料など実費
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弁護士費用は着手金の上限が定められていないため、一般的には司法書士費用のほうが若干安くなることが多いようです。

個人で行う場合

事務所に頼らず、個人で返金することも可能です。

自分で行う場合は、以下の手続きをする必要があります。

  1. 取引履歴を取り寄せる
    貸金業者から、いついくら借りて、返したのかを明らかにした取引の明細を取り寄せます。
  2. 引き直し計算をする
    取引履歴をもとにして過払い金が発生しているかどうかを確認します。過去に高い金利で返済していた借金を、現在の上限金利に合わせて計算し直して、過払い金の金額を算出します。
  3. 貸金業者に過払い金返還請求書の送付
    引き直し計算の結果、過払い金が発生していることが判明した場合には、貸金業者に対し 請求書を送付します。
  4. 話し合いによる交渉
    貸金業者と直接交渉をします。和解をすると比較的スピーディーに手続きを終えられます
  5. 裁判をする
    和解に至らなかった場合、裁判所を通して法的な拘束力を持って過払い金を取り戻せます。ただし、返還までには時間がかかることが予想されます。
  6. 過払い金の返還

 

必要書類↓↓↓

  • 取引履歴
  • 引き直し計算書
  • 過払い金返還請求書

以下は裁判をする際に必要です。

  • 訴状
  • 証拠説明書
  • 登記簿謄本
  • 訴状費用額確定処分申立書

個人で手続きをする場合にかかる費用は、郵送料や書留料など数百円前後しかかかりません。 裁判をした場合でも2万円前後です。

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期間については、専門家に頼んでも、貸金業者との交渉によって回収する場合依頼から3~6ヶ月程度 訴訟を提起して回収した場合だと 依頼から6ヶ月~長いと1年半程度

かかるのでそれより長くなりがちです。

また、別サイトにて過払い金を専門に扱っている大手事務所の口コミや費用をまとめています。

詳しくは過払い金請求の口コミ評判ランキングを検索するならこれを見ろ!を確認してみてください。

  • 実績多数の司法書士事務所、弁護士事務所の口コミを比較ができる
  • 過払い金請求をするにあたってのデメリットが把握できる
  • 妥協できる程度の悪い口コミで済んでいるか確認できる
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色々な情報を取り入れ、比較してから相談することをおすすめします。ここで紹介している事務所はすべて過払い金を専門に扱っており、相談料無料です。

福岡県司法書士会に依頼する場合

福岡県司法書士会は「市民の皆様が抱える様々な法律問題を気軽に相談できる窓口」として県下6箇所に司法書士総合相談センターを設置しております。

相談センターへ電話→司法書士紹介→事務所紹介

という流れで手続きを進めていきます。

相談料無料で、司法書士紹介まで電話で対応してくれます。

法テラス福岡で依頼する場合

法テラスは、国が設立した法的トラブル解決の総合案内所で、

法律相談や弁護士事務所の紹介などを行っています。過払い金の相談は3回まで無料です。

法テラスから紹介された弁護士や司法書士に依頼した場合の過払い金返還請求費用は着手金2~3万円+成功報酬約15%なので

過払い金に特化した事務所より少し割高といえます。

実際に過払い金請求してみた人のブログをまとめました

実際の体験談のブログを解説、要約していますので参考にご覧ください。

詳しくは過払い金請求の口コミ評判ランキングを検索するならこれを見ろ!で解説しています。

  • 実績多数の司法書士事務所、弁護士事務所の費用が比較ができる
  • 選ぶと後悔する事務所の特徴を把握できる
  • 後悔しないために見るべき過払い金請求してみた人のブログを確認できる
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色々な情報を取り入れ、比較してから相談することをおすすめします。ここで紹介している事務所はすべて過払い金を専門に扱っており、相談料無料です。

福岡県で過払い金請求のおすすめ事務所と口コミ

福岡県で過払い金請求を専門に扱っている大手事務所と口コミをまとめました。

相談料は無料なので、比較するために一度電話してみるのもおすすめです。

司法書士法人 杉山事務所

まず紹介するのは週刊ダイヤモンド誌(1913年創刊の歴史と伝統を誇る週刊経済紙)にて

過払い金の返還返済額日本一と、消費者金融が最も恐れる司法書士事務所として選出された

司法書士法人杉山事務所。

全国に拠点を持ち、相談件数は毎月3000件以上。

過払い金の回収額が毎月5億を超える実績があります。

過払い金請求と債務整理に強い、司法書士事務所です。

2009年の事務所設立から過払い金請求を手がけ、14年間も積み重ねてきた貸金業者への交渉力やイレギュラー対応については評価できるものがあります。一方で、件数をこなすことに重きをおいているせいか、事務員の対応や担当司法書士の対応に冷たさを感じる一面も。親身になってくれなくても、しっかりと仕事して満額に近い過払い金を取り戻してくれれば良いという方に満足されている事務所です。

以下口コミです

男性口コミ

男性
引用元:Google

債務整理の話を伺わせて頂きました。担当の方が女性お二人で対応してもらい、書士の方でない方が進め、途中でアドバイス的な感じで書士の方が話される感じでした。素人なので複雑な金銭の事が分からず何度も似たような質問や横柄な態度、口調で話してしまう時があったにも関わらず丁寧に何度も説明して頂きました。分からない事は分からない、借入額が幾ら、等、言い難い内容や恥ずかしい事も素直に伝える事で真摯に対応して頂けます。

男性口コミ

男性
引用元:Google

大変感じの悪い男性の方がおりますよ。とにかく目線上からきますね一般的な接客対応とは外れた常識的ではないので注意して下さい気に入されないようにと思います。その方の名前をなんとか公表したいと思っております

  • 住所 福岡県福岡市博多区博多駅東2-5-1 アーバンネット博多5F
  • TEL 0120-069-034
  • アクセス 博多駅より徒歩1分

武富朋子司法書士事務所

武富朋子司法書士事務所は、女性司法書士が代表を務める司法書士事務所なので、福岡県にお住いの女性の方におすすめです。過払い金請求や債務整理の相談は無料でおこなうことができ、その他の費用も福岡県で最安値水準なので、費用を抑えて手続きをすることができます。

以下口コミ

女性口コミ

女性
引用元:Google口コミ

問題が起きた時のメール対応が、言葉が強くて怖かった。きちんと解決はしてくれたけど、女性らしさや、優しさはない

  • 住所 福岡県糟屋郡糟屋郡粕屋町甲仲原1丁目20−17
  • TEL 092-938-6110
  • アクセス イオンモール福岡ルクルより車でおよそ3分

司法書士法人 中央事務所

司法書士法人 中央事務所 は減額報酬なし、過払い金の成功報酬13%~で福岡で最安値水準の料金と400件以上の債務整理解決実績をほこる事務所です。

電話対応も要予約で土日祝対応しています。

以下口コミ

女性口コミ

女性
引用元:Google

カードキャッシングしてたので、借入年数も長かった為、もしかしてと問い合わせたら「100万はあると思います」と言われた。実際100万もないだろうと思ってましたが、調査結果で「過払い金ありませんでした」と(笑)本当にないのか疑ってます。調査後の電話はありません。メールでのやり取りだけです。正直、仮にあったとして手続き進められてぼったくられても分かりません。って言うか、カード会社とかで金利わからんの?担当者が期待してください!と(笑)予想100万が50万でした!なら、分かりますが、100万から0円でした!って…最初から「そこの金融は可能性低いですよ」って言ってくれた方がよかった何も知らない感じで残念な事務所でした。調べたらYahoo知恵袋の方が知ってますね(笑)

男性口コミ

男性
引用元:Google

ラジオCMでお馴染みのところです。付き添いで伺いました。過払金はメーローカイケーで、手数料等に足りなければキャンセルになる仕組みなので、相談するだけなら交通費のみで照会してもらえます。照会した時点でその会社のクレジットカード機能は失われるそうなので、普段使ってるカードなら注意が必要です。また、基本的に過払金はキャッシングで起こることみたいなので、ショッピング利用しかしてない場合は相談に行くだけ無駄っぽいです。電話の時点で過払金が何万円くらいあるというザックリした情報は教えてもらえるみたいなので、レビューとか見てないで電話したらいいと思います。

  • 住所 福岡市中央区舞鶴3丁目2番31号 舞鶴栄光ビル3階
  • TEL 092-761-5030
  • アクセス 福岡市営地下鉄空港線「赤坂駅」より徒歩5分

アディーレ法律事務所

日本全国60拠点以上、所属弁護士220名越え 全国トップクラスの法律事務所

テレビCMやラジオの宣伝などの広告を多く出しているアディーレ法律事務所。業界ナンバーワンの知名度を誇る法律事務所と言っても過言ではありません。しかし、有名だからこそ広告費などを上乗せされたりして、金額が高いのではないか?という疑問を持つ方もいるかと思います。

過払い金の調査も無料で行ってくれます。

以下口コミ

女性口コミ

女性
引用元:Google

事務員、受付女性、弁護士の方々は親身になって考えてくれました。また機会があればお願いします。

男性口コミ

男性
引用元:Yahoo知恵袋

一言で言えば、金儲けに特化した事務所 確かに、債務整理なら、それなりの解決はする。でも、それは、先人たちが、フォーマットを作り上げ、ええかげんな弁護士でもそれなりの解決にはなるようにしたからに過ぎない。街の弁護士なら、アディーレよりましな対応をするし、真のプロフェッショナルなら、比べるのもおこがましい。結局、アディーレが、触手を伸ばすのは、交通事故や離婚など、フォーマットに乗っかれば金儲けができるものばかりである

お客さま相談窓口はどこの店舗も「0120-808081」です。

  • 住所 福岡県福岡市中央区天神1-4-2 エルガーラ7F
  • アクセス 西鉄「福岡(天神)駅」中央口から徒歩3分 市営地下鉄「天神南駅」から徒歩1分

デイライト法律事務所

デイライト法律事務所は、お客様アンケートを調査した際、96.6%以上のお客様からご満足のお声を頂いたと公表しています。

また、借金問題に強く力を入れていることが公式ホームページからも伺えます。

以下口コミです

男性口コミ

男性
引用元:Google

弁護士の先生は不明な点は的確に分かりやすく説明してくださったので安心感がありました。秘書の方もとても丁寧で親身な対応に信頼感を持ちました。仕事が忙しくてもメールでやりとり出来る点もありがたかったです。お世話になりました。

男性口コミ

男性
引用元:Google

人や会社や相談内容で対応や態度が違うのか、担当の弁護士さんはサンダルで話し中もふんぞりがえる座り方でした。最後に見積もりを出しますと言われ待っていたら、秘書の方から見積もり渡されました。それは私と対応中に嬲り書きされてた雑な字の見積もり?と言えないものでした。メモ帳を渡された気がして全て不愉快でした。弁護士のイメージはそうなのかなと思わされるところでした。二度とあそこにはいきません 

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